หลังจากตกลงกับคู่รักอีกคู่ว่าจะเช่าบ้านใกล้หาดสแวงก์บีชเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์ในฤดูร้อนหน้า เพื่อนๆ ก็เดินหน้าวางเงินมัดจำ เราได้รับส่วนแบ่งจากพวกเขาอย่างไร? การถ่ายโอน Venmo ที่เรียบง่ายนับตั้งแต่คุณย่าคิดวิธีแนบคอลเลคชันfaux pas ของโบสถ์ เข้ากับบัญชีอีเมล AOL ใหม่ ผู้คนต่างติดงอมแงมกับการถ่ายโอนข้อมูลใดๆ ในทันที ไม่ว่าจะเป็นรูปภาพ ความรู้ เงินเหตุใดในปี 2020 รัฐบาลจึงใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการส่งเช็คกระตุ้นเศรษฐกิจไปยังผู้มีสิทธิ์นับล้าน
นั่นเป็นคำถามที่สร้างความกังวลใจให้กับ Aaron Klein
นักคิดของ Brookings และอดีตรองผู้ช่วยรัฐมนตรีคลังด้านนโยบายเศรษฐกิจ เขาปรากฏตัวที่ Federal Driveเมื่อวานนี้ หากผู้คนต้องการเงินในทันที ทำไมไม่เพียงแค่ “โอน” เงินนั้นถึงพวกเขาทันที
มันทำได้จริงในหลายกรณี สำหรับเรื่องนั้น ผู้รับผลประโยชน์ที่เกิดซ้ำส่วนใหญ่ เช่น ประกันสังคม จะฝากเงินโดยตรง กรมสรรพากรสามารถฝากโดยตรงได้เช่นกัน ถึงกระนั้น เงินบรรเทาทุกข์จากโรคระบาดก็ใช้เวลาสามหรือสี่สัปดาห์ในการผลักดันออกมา Klein อ้างเหตุผลสองประการ
Insight by Verizon: เอเจนซี่สามารถสร้าง CX ที่ ‘เรียบง่าย สวยงาม และน่าประหลาดใจ’ ได้หรือไม่ ผู้นำจากแผนกวิชาการเกษตร แผนกการศึกษา แผนกความมั่นคงแห่งมาตุภูมิ และ IRS คิดเช่นนั้นและแบ่งปันงานที่กำลังดำเนินการในหน่วยงานของตนเพื่อให้ง่ายต่อการบริการของรัฐ
หนึ่ง เป็นปัญหาตลอดกาลของสิ่งที่เรียกว่าคนไม่มีบัญชีธนาคาร นั่นคือคนที่ไม่มีบัญชีธนาคาร คุณไม่สามารถฝากเงินเข้าบัญชีของใครบางคนได้โดยตรงหากพวกเขาไม่มี ประการที่สอง ประเทศนี้ขาดเครือข่ายการชำระเงินแบบทันทีที่แท้จริง และ Klein กล่าวว่าอาศัยระบบการโอนเงินย้อนหลังไปถึงปี 1960
สำหรับผู้ที่ไม่มีธนาคาร ไม่มีแผนการปรับปรุงให้ทันสมัยง่ายๆ
ที่รัฐบาลสามารถทำได้ ครัวเรือนอเมริกันประมาณ 6.5% ซึ่งคิดเป็น 8.5 ล้านคนไม่มีบัญชี Klein กล่าวว่า การศึกษาพบว่าหนึ่งในสามของพวกเขาไม่สามารถเปิดบัญชีหรือถูกไล่ออกเพราะพวกเขาอยู่ในรายการตรวจสอบการฟอกเงินหรือมีเงินไม่เพียงพอ พวกเขาอาจประสบปัญหาทางการเงินจากปัญหาเครดิตหรือการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว เขากล่าวว่าค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีทำให้คนอื่นไม่ต้องจ่ายเงิน และเสริมว่า “คนที่เงินหมดเท่านั้นคือคนที่ไม่มีเงิน”
ไคลน์กล่าวว่ามีมุมทางเศรษฐกิจและสังคมอีกมุมหนึ่ง กล่าวคือ 15% ของครัวเรือนผิวดำและลาตินไม่มีบัญชีธนาคาร
ปัญหาที่ไม่มีบัญชีธนาคารทำให้แคระแกร็นคือรัฐบาลไม่สามารถโอนเงินให้ทุกคนด้วยบัญชีธนาคารได้เนื่องจากไม่มีข้อมูลบัญชีของทุกคน ไม่มีคำตอบง่ายๆ สำหรับปัญหาระดับอุดมศึกษา ซึ่งเป็นความท้าทายด้านข้อมูล ความเป็นส่วนตัว และสิทธิพลเมืองที่สำคัญ
สำหรับระบบชำระเงินทันที Klein เรียกระบบของสหรัฐฯ ว่า “ไวนิลในโลกของการสตรีม” เขาสงสัยว่าเหตุใดรัฐบาลจึงไม่ใช้ประโยชน์จากระบบการชำระเงินตามเวลาจริง (RPT) ที่มีอยู่ที่นี่และในประเทศอื่นๆ
Federal Reserve System ตระหนักดีว่าขาดระบบการชำระเงินแบบทันที ซึ่งบางครั้งเรียกว่าเครือข่ายการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เมื่อเดือนที่แล้ว Federal Reserve อ้างถึงการระบาดใหญ่ว่าเป็นข้อโต้แย้งใหม่สำหรับบริการ FedNow Service ซึ่งเป็นบริการชำระเงินระหว่างธนาคารที่มีแผนจะให้บริการในช่วงกลางทศวรรษนี้ มีรายละเอียดอยู่ในประกาศของ Federal Register
Lael Brainard ผู้ว่าการคณะกรรมการสำรองกล่าวในแถลงการณ์ว่า “การใช้จ่ายอย่างรวดเร็วของการจ่ายเงินเพื่อบรรเทาทุกข์จากโควิด-19 เน้นย้ำถึงความสำคัญอย่างยิ่งยวดของการมีโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบทันทีที่ยืดหยุ่นซึ่งเข้าถึงได้ทั่วประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครัวเรือนและธุรกิจขนาดเล็กที่มีข้อจำกัดด้านกระแสเงินสด”
ในระหว่างนี้ องค์กรที่เรียกว่าสำนักหักบัญชีดำเนินการเครือข่ายการชำระเงินตามเวลาจริงที่มีให้สำหรับธนาคารที่ประกัน FDIC ทั้งหมด (มันเพิ่มปีกลิขสิทธิ์ให้กับการใช้ RTP) กลุ่มธนาคารที่เป็นเจ้าของนี้ยังไม่มาถึงในตอนนี้ มันย้อนกลับไปในปี 1853 คุณอาจหลงทางในคำย่อและกลไกของระบบธนาคารและการเคลื่อนไหวของเงิน แต่ระบบ RTP ของ The Clearing House นั้นดูเหมือน Venmo สำหรับธนาคารสำหรับฉัน มันเคลื่อนไหวนับล้านล้านต่อวัน
